Оформление ипотеки на покупку частного или загородного жилого дома имеет свои особенности. Взять такой кредит в банке сложнее, чем на приобретение квартиры. Программа ипотечного кредитования на дом занимает небольшую долю в кредитном портфеле банка. Почему кредитные организации неохотно предоставляют ипотеку на приобретение дома? Какие требования предъявляются банками к такому виду жилья? Каковы основные причины отказа в ипотеке на дом?
Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в ипотеке
Приобретаемое жилье в ипотеку, как правило, становится предметом залога по кредиту. Банки в обязательном порядке производят юридическую и строительную оценку строения. Основное требование предъявляется к ликвидности объекта залога в течение срока кредитования. Обращается внимание на материалы, из которых изготовлены фундамент, опоры и несущие стены. От этого зависит срок эксплуатации жилого дома.
Фундамент и опоры из бетона, несущие стены из кирпича или камня гарантируют большую долговечность дома, чем насыпной фундамент и стены из дерева. Следовательно, такие строения считаются наиболее ликвидными. Для оценки дома имеют значение следующие факторы:
Наличие коммуникаций, дорог и подъездных путей.
Степень развития инфраструктуры в населенном пункте.
Территориальная удаленность от крупных городов.
Назначение земельного участка, на котором расположен дом, и наличие права собственности на землю. Участок должен иметь статус поселения и предназначаться для возведения индивидуальных жилых объектов.
Банк принимает решение о выдаче ипотеки при соблюдении всех перечисленных выше требований, удовлетворить которые заемщику в полном объеме затруднительно. На вторичном рынке жилья приобрести в ипотеку дом реально, а на первичном очень затруднительно. Банку необходимо провести тщательный анализ юридических и строительных рисков, а так как риски банка увеличиваются, то заемщику в выдаче ипотеки на дом, как правило, отказывают. При возникновении проблем с погашением кредита, объект залога подлежит реализации. Продать частный или загородный дом сложнее, чем квартиру в многоэтажном строении. Спрос на такие строения незначительный.
Принимая решение о покупке дома, рекомендуется ознакомиться с условиями выдачи ипотеки на официальных сайтах разных банков. Кредитный калькулятор ипотеки , имеющийся на всех сайтах, поможет самостоятельно рассчитать сроки погашения ссуды на дом, установить размер ежемесячного платежа, выбрать оптимальные условия кредитования и процентную ставку по кредиту.
Какие нужны документы для оформления ипотеки на дом
Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его доход и платежеспособность (справка формы 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие), и документ, удостоверяющий личность – паспорт. Дополнительно предоставляется пакет документов на приобретаемый объект недвижимости:
- техпаспорт на дом;
- справка БТИ об инвентаризационной стоимости;
- кадастровый план участка и паспорт здания;
- правоустанавливающие документы;
- отчет независимого эксперта об оценке объекта кредитования.
В зависимости от требований и условий в выбранном банке, список необходимых документов может быть дополнен.
Что следует знать при оформлении ипотеки на дом?
Программа ипотечного кредитования на покупку дома предусматривает процентную ставку выше на 2-3%, чем программа на приобретение квартиры. Средняя годовая процентная ставка на рынке ипотечного кредитования при покупке дома варьируется от 12% до 15%. Кроме того, сумма первоначального взноса составляет 40-60% от общей залоговой стоимости строения. Максимальный срок кредитования при покупке дома в ипотеку – до 30 лет. В залог заемщик может предоставить банку уже имеющееся в собственности недвижимое имущество либо приобретаемый в ипотеку дом. Количество созаемщиков по договору ипотеки на дом ограничено – не более 3-х человек, включая заемщика.
Рассчитать ипотеку в банке, где планируется взять ссуду на дом, и составить примерный график платежей в зависимости от уровня дохода заемщик может заранее. К основным банкам, финансирующим ипотеку на покупку дома, относятся Альфа-Банк, Банк Москвы, Банк «Возрождение», Нордеа-Банк, Сбербанк и ЮниКредит. Кредитный калькулятор ипотеки имеется на всех официальных сайтах перечисленных банков.
Онлайн-заявку на предоставление ипотечного кредита можно подать сразу в несколько банков. Это позволит выбрать наилучшие условия кредитования, сэкономить время и расходы на оформление, а также повысит шансы получения положительного решения о выдаче ссуды.
В банке можно оформить кредит не только на приобретение квартиры, но и на частный дом, а иногда и пустой земельный участок для строительства. Ниже вы можете подробнее узнать о том, как оформляется ипотека на частный дом, какие требования выдвигают банки, в чем преимущества и недостатки программы.
Ипотека на приобретение частного дома доступна в некоторых банках.
Особенности ипотеки на частный дом
Далеко не все банки поддерживают ипотечное кредитование загородных и частных домов. Это связано с возрастанием рисков. Ведь квартира – проверенный продукт, а частный дом всегда индивидуален как в качестве конструктивных решений, так и по законодательной базе.
Проблемы могут возникнуть с земельными участками – не все банки соглашаются на такой залог. Иногда для оформления ипотеки банк требует предоставить другое, уже имеющееся имущество в залог. В любом случае, приобретаемое имущество на период кредитования будет находиться под залогом. Отталкиваться нужно от того, что существует несколько вариантов сделок.
Во-первых, можно приобрести готовый дом или купить землю для его постройки. А, во-вторых, если покупать готовый дом, можно выбрать вариант с земельным участком или без него. Согласитесь, с квартирой все гораздо проще. О плюсах и минусах каждого варианта с частным домом поговорим ниже.
Что выгоднее: купить готовый дом или землю для постройки?
Приобретение готового дома удобно тем, что позволяет сразу же переехать в новое жилье, это хороший вариант инвестирования. Для некоторых категорий заемщиков (военных, молодых семей, бюджетников) доступны льготные условия кредитования. Однако при потере платежеспособности есть риск лишиться жилья, а итоговая переплата выходит гораздо большей, чем при покупке участка. Да и сам процесс оформления ссуды сложнее.
Купив земельный участок, понадобится не только платить за него деньги банку, но и выделять средства на строительство. А постройка дома с нуля – затяжной и дорогостоящий процесс. К преимуществам можно отнести возможность контролировать все этапы постройки и экономию денег, выплаченных банку в качестве процентов.
Нужно ли выбирать дом с участком
Не все банки соглашаются выдавать ипотеку под залог земельного участка. Страховая стоимость таких объектов низкая, как и ссуда на строительство. Выбор местоположения дома в этом случае существенно ограничивается.
Однако покупка дома без участка дает свои преимущества:
- Нет потребности в поисках объекта, соответствующего параметрам залоговой недвижимости.
- Заемщик может получить дополнительные льготы и бонусы.
- Наличие дополнительных удобств повышает залоговую стоимость, а, значит, и кредитный лимит.
Ипотека на реконструкцию дома
Если у вас уже есть дом, находящийся в неудовлетворительном состоянии, можно оформить ипотеку на его реконструкцию. В этом случае залоговым объектом может выступать не только дом, но и участок, на котором он находится. Реконструкция подразумевает изменение планировки, возведение пристроек или надстроек, замену изношенных конструкций или оборудования.
Условия ипотеки на частный дом
Банки выдают ипотеку на частную недвижимость на срок от 5 до 25 лет. Большинство из них требуют внесение первоначального взноса, составляющего 10%-30% от стоимости приобретаемого жилья. Однако иногда можно оформить ипотеку и без него.
Льготными условиями кредитования могут воспользоваться военные, молодые семьи – для них разработаны отдельные ипотечные продукты во многих банках. Фиксированной процентной ставки при этом нет. Каждый банк выдвигает свои условия. Но процентная ставка на 2-3% выше, чем в стандартных программах.
Сравнить информацию из нескольких банков можно по нижеприведенной таблице. Однако следует уточнять актуальность каждого предложения непосредственно в отделении банка.
Условия ипотеки на частный дом в разных банках.
Требования к недвижимости
Если вы хотите купить готовый частный дом, он должен соответствовать ряду требований. Основное из них – это ликвидность. Банк реально оценивает возможность быстрой продажи дома при возникновении непредвиденных ситуаций.
- Фундамент и несущие стены должны быть сделаны из бетонных блоков или кирпича. Сам дом может быть каркасным, бетонным, деревянным, газо- или пенобетонного типа. Однако больше шансов взять ипотеку на кирпичный или бетонный дом, чем на деревянную постройку.
- Не подходят объекты в аварийном состоянии, готовящиеся к сносу или имеющие степень износа более 60%.
- Банк не рассматривает недвижимость, находящуюся в обременении правами третьих лиц.
- Не будут рассматриваться памятники архитектуры.
- Некоторые учреждения требуют, чтобы постройка находилась в регионе оформления ипотеки.
Требуется обязательная оценка недвижимости. От полученной цифры банк будет отталкиваться при определении кредитного лимита. Будет учитываться удаленность частного дома от города, дорог, инфраструктуры, статус земельного участка (поселок или город), наличие коммуникаций.
Требования к заемщику
Они не отличаются от требований, выдвигаемых банками при оформлении стандартной ипотеки. При этом учитывается не только платежеспособность, но и наличие другого имущества в собственности клиента – недвижимости, автомобиля.
- Возраст клиента должен составлять 21-65 лет. В некоторых банках верхняя норма для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет.
- Обязательно наличие гражданства РФ. Иногда требуется и прописка в том регионе, в котором оформляется кредит и покупается дом.
- Хорошая кредитная история.
- Трудоустройство на последнем месте работы не менее полугода, общий стаж – более 1 года.
- Подтверждение постоянного дохода справкой по форме банка или 2 НДФЛ.
Необходимые документы
Для оформления ипотеки понадобится принести в банк документы, подтверждающие платежеспособность клиента, а также те, которые относятся к приобретаемой недвижимости. Среди них: кадастровый план и паспорт, документы на право собственности, технический паспорт, оригинал выписки из ЕГРП, пенсионное удостоверение, ИНН, оценка объекта независимым экспертом, справка о доходе, выписка со счета, подтверждающая наличие средств на первоначальный взнос.
Этапы оформления ипотеки
- Первый этап оформления – подача заявления в банк. На этой стадии заемщику понадобится минимальный пакет документов.
- Рассмотрение заявки может длиться до 5-10 дней, после чего банк либо дает согласие на подписание договора, либо отказывает. Причем не обязательно мотивируют причину отказа.
- В случае согласия необходимо приступать к поиску подходящего частного дома. Обычно на это дается полгода – столько действует положительное решение банка.
- Когда недвижимость выбрана, можно приступать к сбору нужных документов по ней. Помимо всех перечисленных выше, понадобится акт об отсутствии каких-либо задолженностей, разрешение органов опеки провести отчуждение (если нужно).
- Проведение оценки имущества. От этого зависит итоговый кредитный лимит.
- Страхование выбранной недвижимости. Некоторые банки требуют также страховать жизнь и здоровье заемщика, право собственности. В случае отказа повышают годовую ставку на 1%-2%.
- Завершающим этапом является подписание кредитного договора и оформление ценной бумаги или закладной, которая подтверждает права и обязательства клиента.
Предложения банков
Ипотечные программы в банках нередко обновляются, поэтому об актуальных предложениях можно узнать в отделениях. Ниже приведены программы, которые были наиболее востребованы.
Загородный коттедж или таунхаус уже давно не воспринимаются как реальность, существующая только в кино.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Стать обладателем такой недвижимости может любой желающий, имеющий средства на такую покупку, или заемщик банка, оформивший ипотеку на коттедж.
Как купить недвижимость за городом?
Банки уверяют, что приобретение недвижимости за городом в ипотеку не менее выгодно, чем покупка городской квартиры.
Но на деле придется убедиться, что сделать это несколько сложнее, чем обещалось.
Все же покупка загородного дома в ипотеку становится все популярнее.
Рассмотрим, какие трудности может встретить заемщик.
Обращение в банк
Обращаясь в банк с заявкой на одобрение покупки в ипотеку стоит помнить о нескольких моментах.
Именно они в конечном итоге окажут влияние на решение банка:
- Во-первых, в стоимость такого объекта входит не только сам дом, но и земельный участок. Именно он может дать большую часть итоговой цифры. И в договоре купли-продажи будут фигурировать два объекта: земля и строение. Причем участок должен соответствовать целевому назначению - индивидуальному строительству.
- Во-вторых, многие банки считают загородные дома менее ликвидными, чем городские квартиры. Это связано с более низким спросом на них. Поэтому оценка продавца и банка могут довольно существенно различаться.
- В-третьих, большое значение имеет материал постройки. Деревянные конструкции менее долговечны и к тому же имеют повышенный риск утраты при пожаре. Кирпичные или каменные строения считаются более надежными и долговечными.
Все эти нюансы банк оценит, прежде чем сообщить заемщику свое решение. Но даже если оно будет положительным, стоит заранее рассчитывать на то, что условия договора будут не такими, как в рекламных проспектах.
Предложения
Есть два способа подобрать для себя коттедж или таунхаус. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.
Первый способ - подобрать подходящий дом самостоятельно. Для этого потребуется ознакомиться с предложениями в своем регионе.
Выбранный объект можно будет затем представить в банк:
- Плюсом такого способа является возможность рассматривать неограниченное число предложений, как на вторичном рынке, так и в строящихся коттеджных поселках.
- Минусом будет то, что при покупке вторичного жилья у покупателя может не хватить возможностей проверить чистоту сделки. Конечно, это в любом случае проделает банк, но по причине сомнительности покупки можно получить.
Второй способ - ознакомиться в выбранном бане со списком аккредитованных застройщиков и выбирать уже из тех предложений, которые они готовы предоставить.
Положительный момент в том, что дом будет построен именно для конкретного покупателя с учетом его требований. Минус - новоселья придется подождать.
Кроме того, может оказаться, что в настоящий момент возведения жилья такими застройщиками в нужном месте не планируется.
Ипотека на коттедж
Ипотека на коттедж имеет ряд отличий. Это прежде, всего, необходимость одновременного приобретения земельного участка, на котором тот расположен. Не владельцу земли банк предоставить кредит не может.
На дом с земельным участком
Стоимость земельного участка сильно влияет на цену загородного дома.
Она зависит от таких факторов, как:
- близость к городу и расположение;
- наличие подъездных путей;
- расположение рядом лесных массивов, водоемов и других рекреационных объектов;
- подведение коммуникаций;
- размер.
Необходимым условием для получения ипотеки на загородный дом является оформление собственности на земельный участок, где он расположен.
Банк предоставит кредит только в том случае, если собственник дома владеет и земельным участком.
Поэтому приобрести дом на земле жилищного кооператива в ипотеку практически нереально.
Условия
Условия предоставления кредита на коттедж ничем не отличаются от покупки городской квартиры:
- на приобретенный дом и землю право собственности;
- затем они передаются в залог банку.
За пользование кредитом начисляются проценты.
Первоначальный взнос
Первоначальный взнос на загородный дом многие банки устанавливают выше, чем на городское жилье.
Это связано с тем, что риски банка больше, чем при кредитовании городской квартиры:
- загородный дом является менее ликвидным имуществом;
- риск его потери в результате пожара или иного катаклизма дольше;
- коттедж имеет большую стоимость.
Получить в залог не только сам дом и значительную часть его стоимости банку выгодно.
Это защищает его от риска остаться и без выданного кредита, и без полученных от его продажи с аукциона средств. А для заемщика служит лучшим стимулом вовремя вносить платежи.
Варианты залога
Как правило, в залог по ипотечному кредиту передается приобретенная на заемные средства недвижимость (на основании ). Покупка коттеджа не является исключением. Но есть и еще один вариант.
При покупке строящегося объекта в залог можно передать другую имеющуюся недвижимость или же земельный участок.
Но сначала необходимо убедиться, что он предназначен именно для индивидуального строительства.
Какие банки дают?
Сегодня купить коттедж в ипотеку предлагают самые разные банки. Выбор зависит от того, насколько привлекательные условия кредита они готовы предложить.
Большинство заемщиков отдает предпочтение крупным банкам с солидным сроком работы. Но иногда интересные продукты предлагают новые игроки на рынке ипотечного кредитования.
Сбербанк
предлагает единую процентную ставку на покупку недвижимости на вторичном рынке. Она составляет:
- 13,45% для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка;
- 13,95% для всех остальных заемщиков.
При этом нет разницы, что именно приобретает заемщик: городскую квартиру или загородный коттедж. Срок кредита до 30 лет, первоначальный взнос от 20%.
ВТБ 24
Также предлагает возможность приобретения загородного дома как на рынке вторичного жилья, так и строящегося:
- для клиентов, получающих зарплату на карту банка процентная ставка начинается от 13,5%;
- для остальных от 14%.
Конкретная цифра насчитывается индивидуально и указывается в договоре. Первоначальный взнос составит 20-30 от суммы.
Альфа Банк
Предложение отличается от прочих привязкой к определенным регионам. Это не дает возможности всем желающим получить такой кредит.
Процентная ставки определяется индивидуально в зависимости от суммы и срока. Максимальный срок - 25 лет.
Другие
Условия других банков представлены в таблице:
Порядок оформления
В 2018 году ведущими банками разработаны несколько программ для приобретения такой недвижимости. Условия ипотеки на частный дом имеют некоторые нюансы, о которых обязательно нужно знать.
Какой частный дом подходит под ипотеку
Банки охотно кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке, берут в залог, поскольку ее ликвидность достаточно высока, проблем с продажей в случае отказа от погашения ссуды практически не возникает. Ликвидность частных домов немного ниже, а риски банков при выдаче такой ссуды выше. Стандартная процентная ставка для ипотеки на частную недвижимость выше, чем на жилье в новостройке, но есть ряд программ, позволяющих существенно сэкономить на выплатах банку.
В обеспечение кредита можно предложить банковской организации другое жилье, стоимость которого соизмерима со стоимостью приобретаемого.
«Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» и другие ведущие кредитно-финансовые организации выдают ипотеку на приобретение дома, выдвигая следующие условия:
- стоимость частной недвижимости не меньше размера выдаваемых заемных средств;
- дом должен быть без обременения;
- продавец должен иметь право собственности на землю под жильем;
- покупатель должен в обязательном порядке предоставить оценку недвижимости;
- земельный участок должен предназначаться для индивидуального строительства.
Получить заемные средства под кирпичный дом новой постройки с подведенными коммуникациями в черте города намного реальней, чем под старый деревянный на окраине. При выдаче ипотеки и расчете ее размера банки учитывают много факторов: оценочную стоимость частного владения, месторасположение, удаленность от крупных населенных пунктов или центра города, развитость инфраструктуры в районе постройки. Максимальный размер ипотеки на частный дом ограничивается 70-85% его стоимости.
К индивидуальному жилому дому как к предмету залога кредиторами предъявляются такие требования:
- не допускается, чтобы строение было в аварийным, а также оно не может стоять в планах на капремонт или на снос;
- должны быть исправны крыша, двери и окна;
- принимаются только те дома, что стоят на железобетонном, бетонном, кирпичном или каменном фундаменте;
- физический износ – в пределах 40-50%. Эти цифры можно уточнить в техническом паспорте здания, а также в БТИ;
- важно наличие коммуникаций. Они не обязательно должны быть центральными, но отопление, электро- и водоснабжение, а также канализация, пусть и индивидуальные, – это необходимый минимум.
Легче всего оформить покупку отдельно стоящего дома. Приобретение долей в ипотеку возможно, если собственником оставшейся части здания является сам клиент. С другой стороны, банки освоили механизм реализации ипотечных сделок на покупку таунхаусов.
Важно, чтобы было проведено межевание земли. Оно позволяет однозначно установить фактические границы надела. Для банка нужно, чтобы они были выделены не только на плане, но и физически, на земле.
К рассмотрению принимают заявки по участкам, имеющим такое целевое назначение:
- "для индивидуального жилищного строительства или ИЖС";
- "для ведения личного подсобного хозяйства" и тому подобное;
- с некоторыми ограничениями - земли сельскохозяйственного назначения.
При таких сделках в залог передается не только домовладение, но и земельный надел или право его аренды.
Требования банков к заемщикам
К клиентам – гражданам РФ, которые хотят взять деньги в долг на покупку частного дома, банки выдвигают такие требования:
- по возрасту: не младше 21 года на дату оформления ипотеки и не старше 65-75 на момент ее закрытия;
- по наличию работы: заемщик обязательно должен быть трудоустроен;
- по регистрации: обязательно наличие временной или постоянной регистрации в регионе выдачи ссуды;
- возможно привлечение созаемщиков, совокупный доход которых позволит погашать ежемесячные платежи.
Как оформить ипотеку на дом
Ипотека на покупку дома реализуется так:
- выбирается кредитная организация и программа;
- формируется пакет документов по клиенту. Стандартно нужны:
- паспорт;
- подтверждение наличия заработка (выписка со счета карты для участников зарплатных проектов, справки по форме кредитора или 2-НДФЛ);
- трудовая книжка (копия либо выписка) и так далее;
- бумаги передаются в банк. Одновременно заполняется анкета. Ее бланк выдадут при посещении офиса;
- банковские службы оценивают кандидатуру клиента. На это нужно 2-5 рабочих дня;
- если заявка одобрена, можно заключать предварительный договор купли-продажи и передавать продавцу аванс или залог;
- заказывается оценка дома и участка;
- в банк предоставляют документы по выбранному объекту. На оценку нужно до 10 рабочих дней;
- если бумаги не вызвали нареканий, заключают основной договор купли-продажи, передают часть стоимости объекта, представляющую собой собственные средства заемщиков;
- сделку регистрируют;
- после оформления покупки выдается кредит, полученные средства перечисляются продавцу;
- заключаются договора страхования;
- банку передают подтверждение перехода права собственности на дом и землю, а также оформленные страховки.
При покупке дома страхуют здание, а землю нет. Договора страхования жизни и титула прав добровольные. Наличие таких полисов обычно позволяет снизить процентную ставку по займу.
Небольшую скидку по ставке процента кредиторы обычно предоставляют участникам своих зарплатных проектов.
Многие банки устанавливают ограничение на срок действия одобрения по заявке. Например, в Сбербанке он равен 90 дням.
Для ипотеки практичнее выбирать дома, по которым максимально готов пакет документов, например, проведено межевание, узаконены перепланировки и пристройки.
Если в установленные сроки сделка по тем или иным причинам не заключается, нужно вновь подавать заявку на ипотеку.
Ипотека на покупку дома с земельным участком: документы
Ипотечный кредит на дом предполагает предоставление следующей документации:
- свидетельства о собственности или расширенные выписки из ЕГРП;
- свежие (до 30 суток) выписки из ЕГРП;
- документы, удостоверяющие основание возникновения права собственности (договора дарения, купли-продажи, мены и тому подобное);
- кадастровый паспорт;
- поэтажный план и экспликацию. Эти документы могут быть предоставлены в составе техпаспорта.
Также предоставляется отчет об оценке дома и земельного участка.
Если право собственности возникло в период брака продавца, но его супруг не является владельцем недвижимости, у нотариуса оформляется согласие на сделку. При заключении владельцем дома брачного договора банку предъявляют этот документ. Также потребуется и свидетельство о заключении брака.
При необходимости получается согласие на продажу органов опеки.
Приведенный перечень документации является открытым. С учетом особенностей сделки могут запросить дополнительные бумаги.
Какие банки дают ипотеку на дом
Крупнейшие банки предлагают ссуды на покупку недвижимого имущества по нескольким программам, включая те, которые субсидируются из федерального и муниципального бюджетов. Поэтому не стоит беспокоиться, дают ли ипотеку на частный дом молодым семьям или другим льготным категориям граждан. Ответ однозначен – дают. Нужно изучить предлагаемые условия и выбрать наиболее приемлемые. Вы можете узнать подробнее о том, как .
Получить деньги на покупку частного дома можно в:
- ВТБ24;
- Сбербанке;
- «Московском кредитном банке»;
- «Россельхозбанке»;
- «Альфа-банке»;
- «Энерготрансбанке»;
- «Кубань кредите»;
- «СКБ-банке»;
- «ТрансКапиталБанке»;
- «Зените»;
- «Росбанке».
Ипотека на частный дом в Сбербанке
Сбербанком разработано несколько продуктов, предназначенных для помощи в покупке домовладения:
- Акция для молодых семей (ставка от 8,6%);
- Приобретение готового жилья;
- для семей с детьми. Предложение доступно тем семьям, где второй или третий ребенок родились или родятся в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. Ставка – от 6%;
- Загородная недвижимость;
- Военная ипотека.
Условия
В Сбербанке ипотека на приобретение дома - это:
- процентная ставка – от 9,4%. 9,1% по акции «Витрина», когда жилье выбирается на сайте Ипотека с господдержкой . Все предложения доступны в личном кабинете. Вход - через «Сбербанк онлайн»;
- собственные средства – от 15%;
- минимальная сумма – 300 000 рублей;
- наибольшая сумма займа не превысит 85% стоимости объекта недвижимости;
- срок – 30 лет.
К заявителям предъявляют такие требования:
- возраст – 21-75 лет (к дате расчета по долгу);
- гражданство – РФ;
- выслуга – минимум 6 месяцев на последнем предприятии при общем стаже не менее 1 года за последнюю пятилетку.
Есть возможность получения займа по двум документам, то есть без подтверждения финансовой состоятельности. Ставка составит от 9,6% для молодых семей и от 10,1% для прочих клиентов.
Требования к дому по ипотеке Сбербанка
К дому, приобретаемому с ипотекой Сбербанка, предъявляют такие требования:
- состояние – удовлетворительное, жилое;
- он не готовится под снос;
- надежный фундамент (из кирпича, бетона, камня, железобетонный);
- наличие коммуникаций (центральных или индивидуальных);
- строение должно быть благоустроенным, отдельно стоящим.
К залогу Сбербанк принимает дома с процентом износа до 40%.
Земельный участок должен:
- пройти межевание;
- иметь соответствующее назначение (под ИЖД).
Помимо технических претензий, банк особое внимание уделяет местности, где расположен дом. Важно, чтобы рядом были транспортные развязки, социально-значимая инфраструктура.
Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, и сотрудников компаний-клиентов предусмотрены специальные условия.
Для удобства вы можете воспользоваться .
В рамках этой программы заемщики могут оформить неперсонализированную кредитную карту с лимитом до 150 тыс.руб. либо персонализированную с лимитом до 200 тыс.руб. Обязательным условием является страхование залогового жилья в пользу банка на полный срок ипотеки.
Ипотека на частный дом в ВТБ24
Коттедж в ипотеку в ВТБ24 приобретают при таких данных:
- ставка – от 8,9%;
- сумма – 600 000 – 60 000 000 рублей;
- срок – до 30 лет;
- доля собственных средств – от 10%;
- комплексное страхование (защита недвижимости, жизни и здоровья клиента и титула прав).
Предлагаются такие программы:
- Ипотека на вторичное жилье (рассмотрение первичного обращения – 1-5 дней);
- Победа над формальностями, когда займ дают без доказательств дохода всего по 2 документам, но максимальная сумма ограничена 30 000 000 рублей, а собственных денег должно быть не менее 30%. Срок рассмотрения анкеты – 24 часа.
Заемщики должны иметь российское гражданство и быть трудоустроенными либо на территории России, либо в иностранных филиалах отечественных компаний.
Так называемые «Люди дела» (работники бюджетной сферы) могут рассчитывать на некоторое смягчение условий займа.
«Россельхозбанк»
В «Россельхозбанке» предложат стать домовладельцем так:
- ставка – от 9,5%;
- срок – до 30 лет;
- средства клиента – 25%;
- сумма – 100 000 – 20 000 000 рублей;
Заемщики должны:
- быть в возрасте – 21-75 лет;
- иметь стаж – 6 месяцев по последнему месту трудоустройства и не менее 1 года за 5 лет;
- обладать гражданством РФ.
«Московский кредитный банк»
«Московский кредитный банк» даст ипотеку на загородную недвижимость при следующих данных:
- ставка – от 11,99%;
- сумма займа – 700 000 – 30 000 000 рублей;
- срок – от 1 года до 30 лет;
- личные средства клиентов – 20%;
- оформляется комплексное страхование.
Заявку вправе направить:
- граждане страны;
- возраст - от 18 лет или менее при оформлении эмансипации либо по факту заключения брака;
- жители Москвы и области;
- работающие на предприятиях указанных регионов.
«Альфа-банк»
В «Альфа-банке» ипотеку на приобретение дома или таунхауса предоставят при таких данных:
- базовая ставка – 8,99%;
- сумма – до 50 000 000 рублей;
- срок – 30 лет;
- свои средства – от 15%.
Обратившимся следует соответствовать таким параметрам:
- гражданство РФ или иного государства;
- возраст – от 21 года;
- стаж – 4 месяца при общей выслуге не менее 1 года.
Есть возможность получения займа всего по 2 документам.
«Энерготрансбанк»
«Энерготрансбанк» даст ипотеку на покупку дома, в том числе, коттеджа или таунхауса, при таких условиях:
- ставка – от 10%;
- срок – до 25 лет;
- минимальная сумма – 500 000 рублей;
- доля своих денег – от 10%.
Заявитель должен быть:
- в возрасте 23-70 лет;
- гражданином страны;
- трудоустроен у последнего работодателя минимум 6 месяцев;
- зарегистрированным и проживающим в регионе присутствия банка.
Допускается ипотека при физическом износе дома до 60%, но минимальная этажность – 2 этажа.
«Кубань кредит»
КБ «Кубань кредит» предоставляет ипотеку на приобретение недвижимости в конкретных поселках:
- в «Вишневом саде» в г. Краснодар;
- в «Коттедже» в г. Гулькевичи.
Условия такие:
- процентная ставка от 9,49%;
- собственные деньги - от 10%;
- сумма кредита - без ограничений.
Обратившийся должен соответствовать таким требованиям:
- возраст – 18-65 лет;
- гражданство и регистрация – РФ;
- стаж – 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
«СКБ-банк»
В «СКБ-банке» кредитуют на покупку дома так:
- ставка в течение трех первых лет действия договора повышается либо с 12% до 14% при уплате спецкомиссии, либо без нее - с 14% до 16%;
- минимальная сумма займа – 350 000 рублей;
- доля своих средств – 20%;
- срок кредитования – 12 лет, 20 лет или 30 лет.
Данный банк кредитует приобретение домов, коттеджей и таунхаусов даже, если земля находится в долгосрочной аренде, а не в собственности.
Требования к обращающимся:
- возраст – 23-65 лет;
- гражданство – РФ;
- регистрация – в субъектах присутствия отделения банка;
- стаж – от 3 месяцев.
«ТрансКапиталБанк»
«ТрансКапиталБанк» кредитует покупку жилых домов при таких параметрах сделки:
- ставка – от 8,7%;
- срок – 25 лет;
- сумма – от 300 000 рублей;
- первоначальный взнос – 5% при использовании средств маткапитала.
Объект кредитования – жилой дом или таунхаус. Допускается, что земельный участок будет в долгосрочной аренде.
Допускается кредитование и частных лиц, и ИП, и собственников фирм. Они должны удовлетворять следующим критериям:
- возраст – 21-75 лет;
- общая выслуга минимум 1 год, а по последнему месту – от 3 месяцев.
«Зенит»
В банке «Зенит» ипотека предоставляется при таких параметрах:
- ставка – от 11,2%;
- срок – 30 лет;
- сумма – от 500 000 до 20 000 000 рублей для Москвы и области и от 300 000 до 15 000 000 рублей для иных субъектов;
- собственные средства – от 30%.
Требования к заявителям:
- российское гражданство;
- трудоустройство в России.
«Росбанк»
«Росбанк» даст ипотеку на дом при таких параметрах договора:
- ставка от 9,75%;
- срок – 25 лет;
- средства клиента – 40%.
Кредитование осуществляется через банк DeltaCredit.
Требования к кандидату:
- возраст – 20-64 года;
- гражданство – не имеет значения;
- наличие трудоустройства. Допускается кредитование собственников бизнеса.
Приобретаемый дом, его часть или таунхаус могут стоять и на арендуемом участке.
Частные случаи
Ипотека на частный дом без первоначального взноса
Ипотеку на ИЖД без собственных средств оформить в настоящий момент нельзя: такой вид недвижимости считается низколиквидным.
Для решения проблемы отсутствия собственных средств при покупке недвижимости можно воспользоваться одним из способов, предложенных в этой .
Ипотека на старый дом
Взять старый дом в ипотеку возможно. Многое при этом определяется спецификой региона, например, для Санкт-Петербурга дома, построенные более 100 лет назад, – это норма, а также физическим состоянием конструкции. Возможны сложности с теми строениями, что относятся к памятникам архитектуры.
При решении сложных вопросов, касающихся возраста дома и его состояния, важным моментом, влияющим на допустимость ипотеки, является готовность страховщиков заключить договор страхования.
Возможны проблемы и с оценкой, особенно, при отсутствии в регионе аналогов приобретаемой недвижимости.
Ипотека на деревянный дом
Ипотека на деревянные дома – реальность. Основные претензии в отношении конструкции дома предъявляются к фундаменту. Если он соответствует требованиям, описанным выше, то проблем быть не должно.
К залогу принимают и постройки из бруса, и саманные, и щитовые. Основная сложность заключается в степени износа конструкции.
Банки кредитуют деревянные дома, если им не более 10-15 лет.
Скорее всего, откажут в займе, если в деревянном доме есть газовая колонка, поскольку считается, что здесь риск пожара очень высок.
Ипотека на строительство дома
Особенности ипотеки на строительство дома заключаются в следующем:
- высокий уровень первоначального взноса – от 25%;
- стройка осуществляется на основании индивидуального проекта;
- обязательно документальное подтверждение всех трат;
- заключается договор подряда, составляется смета;
- деньги станут предоставлять траншами, частями, по заявлению заемщика;
- до регистрации права собственности на строящийся дом потребуется иное обеспечение – поручительство физлиц либо залог иной недвижимости.
Рефинансирование ипотеки на частный дом
Рефинансированием ипотеки, полученной на покупку частного дома, занимаются, как правило, те же банки, что кредитуют под такой вид недвижимости. Процедура при подобном виде залога ничем не отличается от той, что реализуется по ипотечным договорам, выданным на приобретение квартир.
Городские и загородные частные дома, коттеджи, таунхаусы, дачи – все эти объекты относятся к отдельной категории недвижимости Москвы, оборот которой регулируется законодательством, в том числе федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ. Оформление ипотеки на приобретение дома является довольно непростой задачей как для заёмщика, так и для банка-кредитора.
Все дело в том, что любое строение в соответствии с принципом единства объектов недвижимости неразрывно связано с земельным участком, на котором оно расположено. Кроме того, огромное разнообразие строений и участков по ключевым характеристикам усложняет задачу их оценки, а также использования в качестве ликвидных объектов залога. Тем не менее, задача эта вполне разрешима, поскольку на рынке ипотечного кредитования такие программы представлены, хотя и в относительно небольшом количестве. Характерно, что Сбербанк предлагает продукт «Загородная недвижимость», ориентированный только на приобретение дачи (садового дома) и других объектов потребительского назначения (к которым могут быть отнесены, в частности, гаражи и бани).
Требования банков по ипотеке на покупку дома с земельным участком в Москве
Ипотека на дом и ипотека на квартиру отличаются не только величиной процентной ставки и размером первоначального взноса. Основной особенностью ипотечного кредитования индивидуальных объектов недвижимости являются жёсткие требования, которые банки предъявляют к ним. Во внимание могут приниматься такие обстоятельства, как удалённость от населённых пунктов, наличие инфраструктуры и коммуникаций, состояние строений и другие.
Какие документы необходимо приложить к заявке на кредит в 2019 году?
Характерной чертой процедуры оформления ипотечного кредита на индивидуальный объект недвижимости с земельным участком в Москве является достаточно «увесистый» пакет документов, который включает в себя:
- правоустанавливающие документы;
- выписки из реестра недвижимости;
- кадастровые паспорта на строение и участок;
- технический паспорт строения;
- отчёт об оценке.
Учитывая высокую вероятность отказа банка в предоставлении ипотечного кредита, правильным будет вначале получить точную информацию о требованиях, предъявляемых банком к объекту залога, а уже затем подыскивать подходящий под эти требования объект.
Ипотека на покупку дома в других регионах
Все банки и предложения в регионах и городах России
Посмотреть еще 8
- Полезные статьи
- Ответы экспертов на вопросы
- Сводка новостей по ипотеке
Можно ли сменить заёмщика по ипотеке
При смене заёмщика в договоре ипотеки меняется плательщик. К такому способу обычно прибегают, когда продают квартиру вместе с обременением или переоформляют жилищный заём на родственника. Разбираемся в нюансах процедуры.
Страхование от потери работы. Что это такое и кому стоит оформлять
После кризиса 2009 года в России стало приобретать популярность страхование от потери работы. Это дополнительная опция к кредиту, которая гарантирует выплаты, если заёмщик оказывается нетрудоустроенным. Разберёмся, в чём плюсы и минусы этого вида страхования и когда его стоит оформлять.
Финансовые результаты
ВТБ нарастил выдачу ипотеки на 60%
В январе-феврале 2019 года банк ВТБ предоставил клиентам почти 94 млрд рублей в целях улучшения жилищных условий. Объём выдачи ипотеки вырос по банку более чем на 60% относительно данных аналогичного периода 2018 года.Всего за 2 месяца ВТБ оформил почти 40 тысяч ипотечных соглашений (рост показателя – 47%). 3,5 тысячи займов получены на приобретение
09 апр 2019Законодательство
Центробанк поможет банкам приспособиться к ипотечным каникулам
Регулятор готовит законопроекты, которые помогут банкам снизить нагрузку, к увеличению которой могут привести ипотечные каникулы. Об изменениях законодательной базы рассказала глава Центробанка Эльвира Набиуллина.Готовящиеся правки помогут избежать увеличения резервов, к которым может привести введение ипотечных каникул.
03 апр 2019Банковские дискуссии
ЛДПР предлагает доработать программу семейной ипотеки
Первый зампред Комитета ГД по безопасности и противодействию коррупции Дмитрий Савельев предлагает расширить программу льготной семейной ипотеки на жильё на вторичном рынке.Парламентарий подчёркивает, что и сейчас, когда действует льгота, купить квартиру в новостройке могут далеко не все семьи. Во-первых, существует значительный
02 апр 2019Финансовые результаты
«Российский капитал» укрепляет позиции в сегменте ипотеки
По итогам 4-х первых месяцев 2018 года банк «Российский капитал» и АО «ДОМ.РФ» заняли 5-ю позицию в рейтинге крупнейших кредитных учреждений России по объёму выдачи жилищных займов.За 12 месяцев объединённой финансовой структуре (100% акций КБ «Российский капитал» принадлежит АО «ДОМ.РФ») удалось подняться в «ипотечном» ренкинге на
08 июня 2018Изменение ставок
МИнБанк предлагает ипотеку под 8,25% годовых
Московский Индустриальный Банк снизил процентную ставку по ипотеке на «вторичку» до 8,25% годовых. Кредитный сервис «Готовая квартира» позволяет получить ссуду без подтверждения дохода на срок от 5 до 25 лет.Предельный размер займа по программе «Готовая квартира» составляет для жителей Москвы и Московской области 18 миллионов рублей,
18 янв 2018Актуально
Государство поможет семейным с ипотекой
Дмитрий Медведев подписал постановление о выдаче семьям с детьми ипотечных кредитов под 6%. Соответствующий документ опубликован на интернет-площадке Кабинета министров.Благодаря новым правилам семьи, в которых в ближайшие четыре года появится второй или третий ребёнок, смогут оформить жилищный заём с пониженной ставкой. Правительство
12 янв 2018Изменение ставок
«Зенит» снизил стоимость «Военной ипотеки»
Минимальная ставка по ипотечным сервисам для военнослужащих в банке «Зенит» снижена до 9,9% годовых. Данная ставка действует для желающих приобрести новую квартиру или жильё на вторичном рынке недвижимости. На квадратные метры в жилом комплексе «SAMPO» (Московская область) военные могут оформить ссуду по льготной ставке в 9,5% годовых.Максимальный
21 дек 2017Изменение ставок
ЮниКредит Банк снизил ставки по ипотеке
ЮниКредит Банк внес изменения в тарифы по ипотечным кредитам. Были снижены процентные ставки и изменен порядок их установления. Теперь размер процентной ставки зависит от суммы займа - чем она выше, тем меньше ставка.Например, по тарифному плану «Новостройка» клиентам доступны следующие условия:Сумма - до 9 млн руб.Срок - от
30 мая 2017
Подводные камни
5 непростительных ошибок при досрочном погашении кредита
С 2011 года поправки в ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса запретили кредиторам накладывать штрафы за досрочную выплату займов. Но количество неприятностей, с которыми сталкиваются клиенты банков, не уменьшается. Разбираемся, какие ошибки при погашении кредита раньше срока дорого обойдутся невнимательным заёмщикам.
Дельные советы
Миссия выполнима: как вернуть страховку при досрочном погашении ипотеки
Возврат денег за страхование жизни – головная боль для любого заёмщика, погасившего ипотеку досрочно. Далеко не всем удаётся отвоевать часть страховой премии. Многое зависит от вида и правил страхования, условий договора и политики конкретной компании. Разберёмся, в каких случаях можно вернуть средства, куда обращаться и как отстоять свои права.
Дельные советы
Как получить пассивный доход
Для юридических лиц
РКО для юридических лиц в Сбербанке
Расчётный счёт юрлица и ИП в Сбербанке открывается бесплатно. Для новичков есть бесплатный пакет услуг, для продвинутых бизнесменов и компаний банк предлагает расширенный тариф. Об условиях обслуживания расчётного счёта в Сбербанке читайте в материале.